¿Cómo elegir la Sofipo más segura para invertir en 2024?  Consulta este indicador de la CNBV
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¿Cómo elegir la Sofipo más segura para invertir en 2024? Consulta este indicador de la CNBV


Existen varias alternativas para colocar dinero y obtener rendimientos en México, donde una de las más populares son los Certificados del Tesoro de la Federación (Vas a), aunque también hay entidades financieras que podrían darte rentabilidades aún mejores.

Por esta razón, varios inversionistas recurren a empresas financieras populares (Sofipos), que ofrecen ahorros y préstamos con el fin de promover lo que los hace asequibles y puedes empezar con cantidades bastante bajas.

Entre sus atractivos está que varias Sofipos permiten invertir fácilmente a través de plataformas digitales para computadora y teléfono móvil, mediante transferencias a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).

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Además, algunas de estas opciones ofrecen rentabilidades superiores a las de Ceta, con tasas de rentabilidad que llegan hasta el 15 por ciento anual en las últimas semanas, lo que se considera elevado en comparación con su comportamiento histórico.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), existen 37 Sofipos en todo el país, pero quizás te preguntes cómo elegir la mejor. Para ello, esta agencia del gobierno federal ha establecido un nivel de capitalización (Nicap), y te lo explicamos.

Primero, hay que recordar que toda inversión conlleva un riesgo, pues en el peor de los casos, la institución podría quebrar y perder su capacidad de pago; Sin embargo, la CNBV ofrece el seguro Prosofipo que cubre hasta 25 mil unidades de inversión (UDIS).

Para enero de 2024, la UDI equivale a 8 pesos, por lo que tu dinero invertido en Sofipos está asegurado por la cantidad de 200 mil pesos, aunque esta cifra se actualiza constantemente y aumenta según la inflación.

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Sin embargo, otra forma de reducir el riesgo es fijarse en el nivel de capitalización, que, como explica una de las más famosas Sofipos en su sitio web, “refleja la fortaleza económica” de estas instituciones para seguir operando.

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Al invertir en Sofipos, puedes incrementar tu dinero. (Foto: Generada por inteligencia artificial)

Este indicador establecido por la CNBV se calcula con base en información reportada por la propia Sofipo y mide el capital total que tiene la institución en comparación con el capital de riesgo, de modo que mientras mayor sea el primero respecto al segundo, más segura se considera.

Lo anterior se traduce en una escala de cuatro niveles que alerta sobre el buen o mal funcionamiento de Sofip, y en cada uno de ellos existen medidas establecidas por la CNBV para promover mejoras en sus operaciones:

  • Nivel 1: La institución cumple con todos los requisitos legales y tiene una Nicap de 131 por ciento o más, por lo que no requiere ninguna medida.
  • Nivel 2: Su Nicap está entre 100 y 130 por ciento en comparación con el capital de riesgo; La capacidad de pago es suficiente, pero no óptima, y ​​su funcionamiento está bajo la supervisión de la CNBV.
  • Nivel 3: Entre 56 y 99 por ciento, su Nicap se considera insuficiente y se suspenden los pagos de intereses y bonificaciones a sus clientes hasta que se apruebe un plan de recuperación de capital.
  • Nivel 4: Cuando la Nicap es igual al 55 por ciento o menos, se considera muy baja y el responsable de la administración general debe ser removido, salvo que su negocio tienda a cesar sus operaciones.
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De esta manera, Nicap refleja la solvencia de Sofip de acuerdo con sus obligaciones con los inversionistas, y para revisarlo se puede descargar Información de Capitalización y Alertas Tempranas: Sociedades Financieras Populares en el portal de la CNBV.

Existe un documento en formato hoja de cálculo que, además de indicar la categoría Nicap para cada Sofipo, indica el porcentaje exacto, por lo que es una guía para evaluar ciertos riesgos incluso entre instituciones de Categoría 1.

Como dato adicional, señalar que Sofipos fue creado para promover la inclusión financiera, de modo que cualquier persona, sin importar sus ingresos, pueda invertir en este tipo de instituciones con montos de hasta un peso.

Sin embargo, también cuentan con un beneficio fiscal que otros instrumentos financieros no ofrecen, es decir, que las inversiones en Sofipos están completamente libres de impuestos con un límite de hasta 5 unidades de medida y actualización (UMAS) por año.

Invertir aunque sea unos pocos pesos puede ayudarte a lograr tus objetivos.  (Foto: Freepik)

Invertir aunque sea unos pocos pesos puede ayudarte a lograr tus objetivos. (Foto: Freepik)

Esto equivale aproximadamente a 190 mil pesos, pero se espera que el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) actualice el próximo 9 de enero el valor de la UMA para 2024, lo que también aumentará el monto que se puede invertir en Sofipos sin pagar un centavo.

Aunque sí, en Del dinero Le recomendamos que se comunique con un contador si tiene alguna pregunta sobre sus declaraciones de impuestos.

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Written by x0gwj

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