¿Por qué 2024 es uno de los mejores años para invertir en Cetes, Sofipos y otros instrumentos financieros en México?
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¿Por qué 2024 es uno de los mejores años para invertir en Cetes, Sofipos y otros instrumentos financieros en México?


Algunos asesores financieros en México usan una frase popular: “El mejor momento para Invertir, fue hace veinte años; El segundo mejor momento es hoy”, lo que es especialmente cierto para 2024.

Y, como explica el creador de contenidos Eduardo Rosas, cuyos vídeos en YouTube y TikTok se centran en explicar simplemente las finanzas personales Este año hay beneficios para quienes quieran incrementar sus ahorros.

Así, en uno de sus clips menciona que ya en 2024 entró en vigor una retención en origen del 0,5 por ciento anual, aunque afirma que debería ser mayor.

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“Desde el 1 de enero, México retiene para efectos fiscales el 0.5 por ciento de sus ahorros, cifra muy superior al 0.15 por ciento de 2023, pero no tanto como debería ser”, afirma.

A continuación se muestran algunos gráficos que comparan las tasas de rendimiento de varios productos financieros con la inflación, y cuando la primera es mayor, la retención tiende a aumentar.

@lalorosasosorno Ha entrado en vigor una nueva deducción de ahorros, pero no es tan mala como parece. #Ahorrar #Impuestos #Dinero ♬ sonido original – Eduardo Rosas

Sin embargo, en momentos en que la inflación es superior a los rendimientos, las retenciones se reducen porque no hay intereses reales que gravar.

“Pero ahora los rendimientos son mucho más altos que la inflación, y aún así la retención no ha aumentado tanto como esperábamos. Todo esto hace de 2024 uno de los mejores años para ahorrar dinero en Sofipos, Cetes o instrumentos similares”, agrega Eduardo Rosas.

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Al respecto, cabe mencionar que para este sábado 3 de febrero de 2024, la tasa objetivo del Banco de México (Banxico) es de 11.25 por ciento anual, mientras que la inflación promedio del año pasado fue de 4.9 por ciento.

Por su parte, los Certificados del Tesoro del Estado de la Federación (Cetes) ofrecen una rentabilidad de 11,21 por ciento anual, que al restarle la inflación estimada de 4,9 por ciento, daría una ganancia real de alrededor de 6,92 por ciento en un año.

Incluso después de deducir las retenciones en origen presentadas ante la Administración Tributaria (SAT), los rendimientos obtenidos siguen considerándose elevados en comparación con años anteriores.

Por otro lado, la Secretaría de Hacienda (SHCP) señaló, según informó EL UNIVERSAL, que los pensionados, así como aquellos con ahorros inferiores a 140 mil pesos, están exentos del impuesto al ahorro.

Para quienes invierten en Cetes, lo anterior significa que es posible presentar una declaración anual y así recuperar el dinero retenido por el SAT; Aunque no es obligatorio, sí hay que devolver el dinero.

En algunos casos, puedes recuperar tu dinero retenido presentando una declaración anual al SAT. (Foto: Generada por inteligencia artificial)

Otra opción para invertir sin pagar impuestos, como también explica Eduardo Rosas, son las sociedades financieras populares (Sofipos), que están exentas en montos de hasta 5 unidades de medida y actualización (UMAS) al año.

Para 2024, este monto equivale a más de 198 mil pesos, además de que los ahorros en estas instituciones cuentan con el seguro Prosofipo, que actualmente protege montos cercanos a los 200 mil pesos.

¿Qué plazo de Cetes te conviene más si inviertes 10 mil pesos?




Written by x0gwj

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