¿Quieres financiar tu negocio?  Plataformas para recibir créditos reguladas por la CNBV
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¿Quieres financiar tu negocio? Plataformas para recibir créditos reguladas por la CNBV


La opción para financiar empresas en México se ubica en recaudación de fondoses decir, plataformas donde más personas interesadas en invertir invierten su dinero en proyectos que les resulten atractivos y de montos bajos.

También se le conoce como recaudación de fondosy ocurre cuando varios inversores juntan su capital en una plataforma encargada de conectarlos con empresas, y de esta manera pueden obtener ganancias de su dinero.

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), este modelo lo ofrecen las empresas clasificadas como tecnología financieraque debe ser regulado.

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Según el informe de inclusión financiera que cita CondusefExisten cuatro tipos de crowdfunding en México:

  • Donación: Financiación puramente altruista, donde alguien presenta su proyecto y recibe dinero para empezar a trabajar.
  • Recompensas: Las personas que ofrecen dinero reciben una recompensa por ello, por ejemplo un producto o servicio.
  • Deuda: Permite obtener financiamiento a través de un tercero (alguna institución Fintech) a cambio de la devolución del monto prestado más intereses.
  • Capital: Quienes financian el negocio reciben a cambio una participación accionaria en el negocio para obtener ganancias a largo plazo.

También podemos mencionar algunas ventajas del crowdfunding mencionadas por Condusef, principalmente que el número de participantes dentro del proyecto pasa de dos (el banco y su cliente) a múltiples (muchos inversionistas).

Por esta razón, algunas plataformas de crowdfunding en México, que suelen ofrecer sitios web y aplicaciones para dispositivos móviles, permiten invertir en proyectos con montos tan bajos como 3 mil pesos.

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Los restaurantes son ejemplos de negocios que pueden financiarse mediante crowdfunding. (Foto: DeDinero)

“También genera beneficios en términos de inclusión financiera, ya que brinda financiamiento a personas y/o empresas que no han tenido acceso a productos y servicios financieros que ofrecen las instituciones bancarias tradicionales”, agrega Condusef.

Sin embargo, es importante señalar que representan ciertos riesgos para los inversores; Las empresas podrían fracasar por diversas razones, lo que podría limitar o incluso eliminar las ganancias.

Por ello, los asesores financieros sugieren distribuir el dinero entre varios instrumentos de inversión, para así destinar parte de los ahorros a opciones que se consideren seguras y “no poner todos los huevos en la misma cesta”.

Como también explica Condusef, “las plataformas de crowdfunding no son entidades que captan depósitos del público, por lo que sus inversores no están cubiertos por ningún tipo de seguro”.

Pese a ello, existe un marco legal que regula a estas instituciones, conocido como Ley Fintech, que incluso incluye un capítulo dedicado a estas plataformas y las define como instituciones de financiamiento colectivo (CFI).

Por lo tanto, las empresas de crowdfunding en México sólo pueden operar si están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), cumpliendo diversas obligaciones.

El crowdfunding permite que varios inversores se unan para financiar un proyecto.  (Foto: Unsplash)

El crowdfunding permite que varios inversores se unan para financiar un proyecto. (Foto: Unsplash)

Esto incluye la publicación de criterios de selección para los solicitantes y los proyectos a financiar, así como informes sobre el comportamiento de pago y desempeño.

Asimismo, Condusef llama a conocer el funcionamiento de estas plataformas, así como sus riesgos, ventajas y obligaciones tributarias antes de invertir en ellas.

Mientras que las personas interesadas en autofinanciarse mediante crowdfunding deben analizar el estado de su proyecto empresarial; Dependiendo de la agencia, puede ser utilizado para quienes ya tienen un producto o servicio listo para vender.

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Si deseas utilizar alguna de estas plataformas para obtener financiamiento o aumentar tu dinero, puedes consultar si están registradas en el portal de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Como muestra esta búsqueda, a enero de 2024 hay un total de quince que ya están en funcionamiento, a saber, 100ladrillos, Arkangeles, Doopla, Fundary, M2Crowd, Playbusiness. y Prestadero.

Así como RedGirasol, YotePresto, Likideo, Arces, Expansive, Capitalfundinglab, Monific y Snowball, aunque recomendamos investigar todas ellas antes de invertir tu dinero.

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Written by x0gwj

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